Что делать при ДТП и со страховой

Вот и закончилась моя эпопея с ДТП.
Хочу поделиться советами, полученными из горького опыта. Надеюсь ни кому не пригодятся :)

Итак, стукнули меня в декабре 2010. На скользкой сельской дороге с большой скоростью шел на встречу ВАЗ 2106. Увидев препятствие с его стороны он не стал тормозить, а резко дернул руль, вышел на встречную полосу и его занесло. К несчастью на этой полосе ехал я. Сколько мог я взял вправо, сбросил газ, даже думал что мы разминемся, но его крутануло и понесло прямо мне в бок.



Пострадали: передний бампер (частично), переднее крыло, две двери ( полностью ) и заднее крыло (частично).
Решить эту проблему получилось только в конце июня, спустя пол года.



Из них 5 месяцев выбивания денег из страховой и месяц ремонта.

Итак, вот какие я дал бы рекомендации:

Что делать в случаи ДТП


1. Запомнить вторую машину.
Хотя бы цвет и марку, а желательно еще и номер. Это на тот случай, если виновный решит скрыться с места происшествия.

2. Выключить зажигание.
Остановить машину, выключить зажигание, включить аварийку. Даже если в вас влипли, и очень хочется посмотреть масштаб аварии - не делайте этого. В правилах сказано "не трогать" - значит не трогать. Потом насмотритесь.

3. Успокоиться
Надо себе сказать что-то типа: "Ура! Как повезло! Ремонт моей машинке, который я так давно хотел сделать, но не было повода!". А теперь еще и бесплатно (если вы не виноваты). Может быть еще денег останется на что-то еще. Такие факты встречаются. К примеру не существует ГОСТ-а на ремонт бампера, по этому вам выдадут цену на его полную замену и покраску, хотя на самом деле ремонт стоит не дорого.
Если повреждения большие - скажите: "...и я ее обязательно после новой покраски всю отполирую и будет лучше новой".

3. Знак аварийной остановки.
Вспомните где он находится. У меня к примеру - под сиденьем. Возьмите его и выходите на улицу. Знак можно установить в метрах 7-10 от машины (хотя в правилах написано дальше, но бывают случаи - его сбивают).

4. Второй водитель
Теперь можно подойти ко второму водителю. Я бы не рекомендовал хамить - вам с ним вместе придется провести ближайший час, это в лучшем случаи. Поздоровайтесь, спросите - есть ли у него страховка.
Возможно он предложит решить все на месте. Оцените уровень ущерба, если он не соответствует предлагаемой сумме - откажитесь.
Если решите расходится - обязательно составьте хотя бы письменное соглашение в 2 экземплярах об отсутствии претензий друг к другу, с указанием ФИО, номеров водительских прав, номеров авто, адреса и времени места происшествия. А то бывают случаи, когда второй возвращается на место и вызывает ГАИ, говоря что вы покинули место ДТП.
Если решили ждать ГАИ - постарайтесь войти в контакт с водителем, не конфликтуйте с ним, скажите что вы все понимаете, что так сложилась ситуация, ничего уже не исправишь. Тогда он тоже пойдет вам на встречу и не будет отрицать свою виновность при составлении протокола.
Обязательно обменяйтесь номерами сотовых телефонов! Возможно вам будут позже нужны дополнительные данные от него.

4. Вызвать ГАИ
Я думаю не имеет смысла записывать все номера ГАИ. Достаточно с сотового набрать 112, сказать что произошло ДТП, жертв нет, и указать адрес. Вам скорее всего назовут соответствующий номер ГАИ (т.к. бывают разные, в зависимости от района).

5. Страховое извещение
Пока ожидаете ГАИ лучше всего заполнить страховое извещение о ДТП, которое прилагается к страховке и выдается страховой компанией.
Это очень важный пункт!
В этом извещении все необходимые для страховой данные. Без них могут возникнуть проблемы со страховой, особенно если второй участник - приезжий. Вы можете просто больше не увидеться с ним, и не узнать нужных данных. По этому заполняйте сразу!
Одним из пунктов будет схема ДТП.
Рисуется она вручную, только для страховой. Примерно так:



На схеме обязательно должно быть:

- название улицы
- пунктиром направление движения
- жирным - места повреждения и место удара
- автомобили пунктиром в момент столкновения
- автомобили сплошным в конечном положении
- подписаны участники в соответствии с извещением

В оставшееся время осмотрите машину и отметьте для себя все повреждения. Лучше составить список всего, что вы хотели бы починить. Присмотритесь внимательно. Это пригодится в следующем пункте.

6. ГАИ
Когда приедет ГАИ - будет спрашивать у каждого о его версии ДТП. Я тоже посоветую добиться расположения инспектора.
К примеру на второго участника ДТП я не катил бочку, пытался оправдать его поведение, показывал немного свой шок, в результате ГАИ были изначально на моей стороне.
Дальше они на месте вынесли решение, просят написать объяснение. Пишите, что сделали все что могли для предотвращения ДТП: приняли вправо, снизили скорость, попытались уйти от столкновения и т.п.
Далее очень важный пункт!
Указание повреждений.

Инспектор начинает переписывать все повреждения.
Тут необходимо как можно больше вписать деталей. Даже если есть маленькая царапинка (возможно даже старая) - постарайтесь ее вписать. Если вы уже в хороших отношениях с инспектором - это не составит труда.
Это очень важно, т.к. страховая будет выплачивать именно из этого списка. Основную сумму будут составлять не работы, а детали, так что вписывайте все, что получится - максимум!

ГАИ будет делать свою работу - строить схемы, останавливать понятых, беседовать и т.п.
После того, как они все закончат - можно спокойно разъезжаться.

7. Страховая
Отправляйтесь в страховую. По закону об ОСАГО, если авария произошла между двумя авто, при этом один из них признан виновным - вы можете получить страховую компенсацию в своей компании.
Мне сказали, что очень просто так получать небольшие суммы (до 25.000 р) - типа там идет какой-то взаиморасчет, а для больших сумм лучше идти в компанию виновного.
Не знаю насколько это правда. Мне как было сказано выше компания виновного выплачивала 5 месяцев, при том что я принимал очень много действий по выбиванию из них этих денег, о чем будет сказано позже.
Хотя по закону об ОСАГО выплата должна происходить не позже 30 дней после подачи заявления. Но видимо ни каких мер наказания за это нарушение не предусмотрено, по этому страховые без зазора совести нарушают его.

7. Документы
Как можно раньше езжайте в страховую и составляйте заявление о ДТП.
Это желательно сделать хоть в этот же день. Чем раньше подадите заявление - тем раньше получите деньги. Но, если вы задержите подачу заявления - это может служить даже причиной отказа вам!
Так что подавайте заявление сразу, имея на руках хотя бы извещение, которое вы составили. Если будут отказывать в приеме заявления, мотивируя это тем, что у вас не достаточно документов - настаивайте на своем! Пусть примут заявление сегодняшним числом, а документы вы донесете позже.
Возьмите список необходимых документов. Там будут как правило ксерокопии - сделать их не сложно.
Ждать придется только справку из ГАИ, но как правило она готова уже на следующий день.

! Главное правило - делайте себе ксерокопии всех документов !

8. Оценка
Ни в коем случаи ничего не ремонтируйте до оценки!
После подачи в страховую заявления и всех документов в течении недели вас должны направить на оценку ущерба.
Это должна быть независимая экспертиза.
Но как правило страховая назначает своего "независимого" оценщика, с которым явно у них есть договоренность о занижении суммы.
И тут у вас два пути:
- первый: согласиться с их направлением, и тогда "договариваться" с оценщиком уже по месту (т.е. давать ему взятку за то, чтобы он сделал как положено то, что он должен сделать)
- второй: написать отказ от предложенного экспертного бюро и отправиться искать своего оценщика. Это должен быть обязательно сертифицированный центр оценки. Они должны выдать чеки, которые вы сдадите вместе с документами на компенсацию.
В любом из случаев - самое главное, это чтобы вас устраивал результат оценки. Желательно с первого раза, потому как несогласие с оценкой и переоценка уже сложнее.
Выберите один из вариантов и прежде чем ехать к оценщику - езжайте на СТО. Там вам скажут точно сколько они хотят за работу. Так же необходимо узнать в магазине стоимость нужных вам деталей.
Исходя из этой суммы определитесь сколько нужно вам!
Только после этого езжайте к выбранному оценщику и говорите сколько вам нужно. Поговорите с ним по-человечески, скажите, что восстанавливаете для себя, по этому столько нужно. Он точной суммы не назовет, но чтобы назвал хотя бы примерную.
В зависимости от выбранного вами варианта оценщика - вам придется либо перебирать оценщиков, либо "договариваться" с ними, давая им деньги.
При осмотре указывайте на все мелочи из списка, составленного ГАИ.
Когда он перепишет все повреждения - обязательно проверьте - все ли он включил в список.
Важно, чтобы было указано много деталей! Это составит основную сумму.
Работу он мне вообще оценил в 8,000 руб - всю! Хотя в реальности 6,000 р - стоит работа над одной деталью. Реальная работа у меня стоила 48,000 р.
Вся сумма страховки состояла из деталей, которые берутся как новые, и в зависимости от возраста машины - уцениваются. Но даже уценившись - в результате мне хватило суммы на покупку Б/У деталей и ремонта с их использованием.
После составления списка оценщик берет где-то неделю на составление экспертного заключения.
Обязательно возьмите у него контакты, и позванивайте или наведывайте, чтобы узнать сколько получилось в результате.
Вы должны запомнить две суммы - без износа и с учетом износа.
Далее они сами передадут документы в страховую. Созвонитесь со страховой и уточните что пришла оценка и сумму. Проследите, чтобы она совпадала с озвученной оценщиком.

9. Ожидание
Теперь ждите денег. Обязательно позванивать и спрашивать: "Ну когда-же, я не могу без машины". В течении 30 дней они должны выплатить деньги.
Но! Этого может и не быть!
И тут у вас опять есть два пути:
- первый. Сохранить нервы, но потерять деньги - это дать взятку.
- второй. Сохранить деньги, но потерять нервы и время - это ждать, звонить, жаловаться, выбивать.

На первый вариант у меня денег не было (или было их жаль), и я выбрал второй вариант. По этому ниже расскажу как можно поступать в этом случаи.

Как выбить деньги из страховой

Мне попалась страховая компания "СГ Спасские ворота", которая сейчас вроде как переоформилась в МСК, но я думаю не только она и не только мне не выплачивает как положено. Я даже слышал (и записал), как они новеньких предупреждали сразу, что будут задержки.

Итак, что же делать, если страховая не платит? Существует несколько способов.

Один из них - после 30 дней ожидания - подать в суд. Как правило страховая на суд не является, он переносится, они опять не приходят, в конечном счеты вы дело выигрываете, вам дается постановление суда, но с ним тоже не легче.
Вы дальше ждете, а деньги все равно не появляются. Говорят некоторые даже выиграв суд получали деньги только через 2 года, и то - по блату узнав номер счета страховой компании в банке, котором она обслуживается и с судебными приставами и постановлением суда явившись в банк, и перечислив банком деньги себе по постановлению.
Сама страховая не переводит деньги добровольно никогда!

Другой способ - жаловаться.
Я выбрал его. Запаситесь диктофоном. Являйтесь на любую встречу со страховой с включенной записью диктофона. Записывайте все телефонные разговоры. Если дело дойдет до суда - это пригодится.
Мне удалось зафиксировать факты отсрочек (обещаний) и занижения суммы.

Занижение. Страховая должна выплатить ровно ту сумму, которая указана оценщиком с учетом износа. Ни о каких "переоценках" самой страховой не может быть и речи.
Если они говорят, что вам "неправильно посчитали" - отвечайте:
- А кто производил перерасчет? Вы в курсе, что эта деятельность лицензируется и вы не в праве это делать?! На каком основании занижена сумма?
У меня продолжение диалога было такое (при том, что включен диктофон):
- На основании закона об ОСАГО.
- Я прекрасно знаю закон об ОСАГО. На каком именно пункте закона вы занижаете сумму?
- Потому как существует несколько видов страхования. При КАСКО выплачивается вся сумма, а при ОСАГО - не вся.
- В соответствии с чем именно мне выплачивается не вся сумма?
- Износ...
- Данная сумма уже составлена с учетом износа. Без учета износа она такая-то : ххх. Это следует из заключения экспертной оценки.

Далее следовало невнятное мычание, клацанье кнопками компьютера, и подтверждение, что сумма действительно та, которую называл я. Значит ошибка в бухгалтерии.
Бухгалтерия в свою очередь пинала на отдел урегулирования убытков и т.п.
В общем в результате я попросил поднять мое дело, в котором своими глазами увидел лист экспертной оценки с нужной мне цифрой, а за ним - ксерокопия моей сберкнижки, на которой карандашом ! написана сумма, ниже на 5.000 р !
Типа "ему и так сойдет".

Я спросил:
- Это что? Ошибка?
- Ну да, видимо ошибка.
- Исправляйте

Она пошла консультироваться с мужиком - типа как быть - исправлять ли или еще как попытаться надуть? В результате стерла карандаш, и написала им же нужную сумму.

Отсрочка.
С этим бороться было сложнее. Не буду рассказывать всей истории со звонками и жалобами, скажу только то, что помог удар сразу в три места:
- РСА.
- ФССН
- Московский офис

Возможно были еще какие-то жалобы, писалось куда-то в интернете.
Что именно из этого помогло - не знаю, возможно все в комплексе. Итак, по порядку.

Попросите у страховой предоставить вам копии документов, которых у вас не хватает (экспертная оценка или справка о ДТП). Сделайте это заявлением, с обязательной регистрацией у них входящего, и копией заявления вам на руки с печатью (на случай если и тут попытаются тянуть).

РСА.
Российский Союз Автостраховщиков. Он выдает лицензии страховым компаниям, так что и лишить лицензии может.
На сайте РСА есть бланк заявления для подачи жалобы на СК, тут: http://www.autoins.ru/ru/appeal/baseform.wbp
Распечатайте его, заполните и высылайте заказным письмом с уведомлением. Цена вопроса ~ 50 р.
Обязательно укажите такие данные как:
- наименование страховой компании
- сведения о ДТП (дата, место)
- сведения о участниках (номера рег. знаков, фамилии, номера страховых полисов).

ФССН
Федеральная служба страхового надзора. Создана при президенте РФ. Занимается как раз слежением за соблюдением закона страховыми службами.
Их сайт http://www.fssn.ru там есть координаты - можно отправить так же заказным письмом им копию вашей жалобы.
Так же заявки принимаются по e-mail: fssn@fssn.ru - на удивление мою заявку приняли по e-mail, но копию я все-таки направлял по почте

Московский офис
Тут было очень сложно выйти. Постоянно давали другие номера, там не брали трубку. В общем упорство в конечном счете дало свои плоды и я вышел на какой-то региональный отдел урегулирования проблемных ситуаций, изложил там свои жалобы, указал свои данные и заявку приняли.

Пеня
Обязательно пойдите в страховую и напишите заявление (с регистрацией входящего и ксерокопией с печатью вам) о желании получить пеню за просроченную выплату.
Это желательно сделать до выплаты, чтобы ее произвели сразу с пеней.
Игнорировать это не надо! Так как основная цель задержки - заработать на этом, а с пеней вы их накажите :)
На самом деле пеня - сумма весомая, у меня получилась порядка 10,000 р. за пол года ожидания.

Удачи на дорогах! И соблюдайте правила, главное из которых: ДДД ( дай дорогу дураку ).


UPD: Оказывается все-таки помогли ФССН.
Пришло письмо от вице-президента СГ МСК с отчетом о выплате (в том числе пени) и словами извинения, мол за нарушение закона директор филиала в г. Белгороде подвергнута дисциплинарному взысканию.